На сегодняшний день в Казахстане предлагают несколько ипотечных программ, также гражданам предлагаются системы жилищных сбережений со своими особенностями. Выбрать идеальный вариант и в итоге не пожалеть — трудно, ведь условия и предложения у всех разные.
Лестница доступности жилья в Казахстане
Государство разработало несколько ступеней доступности недвижимости, которую условно можно разделить на два уровня. Первый из которых включает в себя три уровня для льготных категорий населения:
- кредитной жилье от акиматов по программе “5-20-25”, участвовать в данной программе можно лишь с прожиточным минимумом не больше 3,1 (96 667 тенге);
- арендное жилье без выкупа от акимата;
- кредитное жилье для малообеспеченных семей, они могут воспользоватся программой “5-10-20” или “Бакытты отбасы”.
Лестница доступности жилья имеет и второй уровень, в который входят:
- зарабатывающие больше 96 667 тенге и имеющие возможность воспользоватся программой первичного жилья “7-20-25”;
- те, кто зарабатывают более 155 915 тенге и имеющие возможность приобрести жилье как на вторичном, так и на первичном рынке от программ “Баспана Хит” от Нацбанка, “Свой Дом” от ЖССБК или “Орда” от КИК.
Стоит рассмотреть все программы подробней, чтобы знать, какие условия и преимущества они имеют.
Программа “7-20-25”
Данная программа была разработана в 2018 году и запущена по поручению Н. Назарбаева. Программу предлагает Казахстанский фонд устойчивости, структура которой пришла на смену “Баспане”.
Данная программа подойдет только тем, кто не имеет жилья вовсе, а также залогового имущества, но имеет первоначальный взнос и стабильный, а самое главное официальный доход. В программе можно также получить для льготных категорий сертификат от государства.
Из условий, по которым можно получить жилье в данной программе, есть:
- ставка в 7%;
- отсутствие жилья и активных ипотечных кредитов;
- наличие официального дохода и стабильного трудоустройства;
- наличие первоначального взноса от 20% от цены квартиры;
- срок кредитования до 25 лет с возможностью погасить займ досрочно без штрафных санкций;
- максимальная стоимость в больших городах 25 000 000 тенге, в средних — 20 000 000 тенге и в региональных 15 000 000 тенге;
- не нужно дополнительное залоговое имущество, но если возраст близок к пенсионному, нужно предоставить поручителя или созаемщика;
- кредит можно получить в банке Сбербанк, Банк ЦентрКредит, АТФБанк, Халык Банк и другие.
Расчет по займу провести не трудно. Например если квартира стоит 12,5 миллионов тенге и первоначальный взнос будет 2,5 миллионов, то размер кредита будет 10 миллионов тенге. При кредитовании на срок до 10-ти лет, то ежемесячно нужно будет оплачивать по 116 000 тенге, где общая переплата будет до 4 миллионов тенге.
Стоит понимать, что программа имеет много недостатков, среди них нужно выделить наличие квартир вторичного рынка и дефицит новых, только введенных в эксплуатацию квартир. Также из недостатков стоит выделить то, что жилье находится в состоянии ремонта, то есть покупателю придется делать ремонт и покупать мебель, что соответственно потребует дополнительных финансов. Из недостатков можно отнести и отказы по кредитам заемщикам, которые предоставляли несоответствующий залог.
Можно увидеть, что программа достаточно удобная, но имеет свои особенности, которые подойдет далеко не всем.
Программа “Баспана Хит”
Данная программа появилась в 2018 году в качестве предложений для тех, кто желает купить вторичное жилье. Здесь не будет проблем с отсутствием жилья, но срок кредитования сокращен до 15-ти лет, а процент по займу выше. Программа также позволяет приобрести частные дома. “Баспана Хит” подойдет людям, которые готовы купить уже готовую квартиру или частный дом с ремонтом и мебелью, имеют платежеспособность и официальную занятость в независимости от наличия жилья на момент оформления кредита.
Программа предлагает кредит по таким условиям, как:
- кредит до 15 лет;
- первоначальный взнос от 20% от стоимости жилья;
- максимальная стоимость жилья до 25 миллионов тенге;
- эффективная ставка будет зависеть от банка;
- номинальная ставка 11,25%;
- объект, который покупается, должен быть введен в эксплуатацию.
Кредит можно получить в банках: АТФБанк, Халік Банк, Банк ЦентрКреди, Сбербанк.
Ипотека “Орда” от КИК
Данная программа рассчитана для покупки как первичного, так и вторичного жилья, она подойдет всем платежеспособным гражданам, которые хотят приобрести квартиру или дом. Кроме этого, такой вариант кредитования подойдет только тем, кто уже имеет недвижимость, которую можно представить в виде залога.
Условия в данной ипотеке такие:
- Срок кредитования до 20-ти лет.
- Максимальная сумма до 65 миллионов тенге.
- Первичный взнос от 30% от стоимости жилья.
- Ставка от 12 до 15%.
Переплата по процентной ставке может быть более 7 миллионов тенге. Кредит можно получить в Банк ЦентрКредит, Jysanbank и других.
Ипотека от БВУ
Данная ипотека подойдет для граждан имеющих платежеспособность, с наличием вида на жительство, а также тех, кто готов купить недвижимость на этапе строительства. Условия в программе такие:
- Первоначальный взнос может быть от 30%.
- Срок кредитования до 20-ти лет;
- Средний показатель ГЭСВ 20,1%.
Благодаря данной программе удобно и выгодно приобретать апартаменты или элитное долевое жилье.
ЖССБК
Вариант кредитования подойдет для людей, которые имеют недвижимость, самозанятым гражданам, а также для тех, кто планирует планово улучшить жилищные условия. Условия ЖССБК достаточно строгие, ведь первоначальная ставка — 50%, но чтобы получить выгодную ставку в 5%, нужно положить на несколько лет деньги на депозит в банк. Пока деньги лежат на депозите, заемщику приходится арендовать жилье, что достаточно затратно, поэтому вариант не выгодный. Более подробную информацию можно узнать лично в Жилстройсбербанке Казахстана, но стоит знать, что консультанты могут указывать номинальную ставку по кредиту.
Важно
При выборе идеальной программы, важно рассмотреть несколько вариантов для кредитования, а также придерживаться нескольких советов:
- Предусмотреть возможные варианты с созаемщиками, ведь некоторые банки не выдают без них кредиты.
- Уверенно подавать заявку, лишь когда есть точная информация о хорошей кредитной истории.
- Выбрать жилье, пересмотреть варианты с разной стоимостью, ведь займ на более дешевую квартиру могут выдать быстрее;
- Рассчитать самостоятельно кредитную ставка и внимательно изучить договора, при необходимости обратится к юристам;
- Проконсультироваться в нескольких банках, чтобы понять, на какие условия можно рассчитывать.
Сколько бы ипотечных программ в Казахстане не предлагали, все же человек должен сам определится с выбором и понимать, какой вид жилья ему необходим, готов ли он приобрести жилье на вторичном рынке или же смирится с высокой процентной ставкой, а также с кредитованием на 20 лет и переплатами.
