Прежде чем банк или кредитная компания предоставит вам кредит или онлайн займ, он проводит тщательный анализ вашего финансового положения, включая информацию, доступную в Бюро кредитной информации (BIK), собственных базах данных, социальные сети заемщика. Регулярное погашение обязательств — лучший способ стать надежным заемщиком и занять деньги на выгодных условиях.
Возможно, вы подали заявку на получение кредита, и МФО приняло отрицательное решение, даже если у вас стабильная работа и довольно большой заработок. Что могло заставить вас не принимать обязательства? Проверьте, какие факторы влияют на оценку вашей кредитоспособности.
Что такое Реестр должников?
Реестр должников — это база данных, которая собирает, хранит и предоставляет доступ к деловой информации клиентов банков и других финансовых организаций (включая кредитные союзы или кредитные компании). Присутствие человека в этом реестра может серьезно повлиять возможность получения кредита. В этом реестре так же можно узнать, кто из граждан страны не может покинуть пределы государства.
Когда данные попадают в реестр должников?
Регистр, который находится на сайте минюста, включает всех лиц, которые в настоящее время погашают или использовали банковские кредиты в прошлом.
Как построить положительную кредитную историю?
Реестр хранит информацию обо всех принятых вами обязательствах до тех пор, пока вы не вернете их. Если вы оплачиваете все платежи вовремя, у вас больше шансов получить другой кредит. Почему? Кредитор предполагает, что, поскольку вы погасили предыдущие займы и кредиты вовремя, вы также оплатите новое обязательство в течение установленного периода. В то же время, даже самая маленькая, но постоянно повторяющаяся задолженность может ухудшить вашу кредитную историю и помешать вам взять другой кредит. То же самое относится и к ненадежным заемщикам по умолчанию, а мы являемся его гарантами.
Базы данных кредитных компаний
Каждая микрофинансовая компания в нашей стране формирует свои базы данных. Это могут быть как черные списки клиентов, так и белые. В таких базах кредитора хранят не только информацию о ваших кредитах, но и ваши адреса, телефоны, ваши регистрации и всю общую информацию. Перед ответом по кредиту, кредитор прогоняет заемщикам по своим базам и только тогда выдает положительное или отрицательное решение.
Проверка соцсетей заемщика
В период, когда соц.сети были на пике своей популярности, кредиторы не упускали дополнительной возможности проверить своих клиентов через их личные профили в социальных сетях. Проверяя личную страницу клиента, компания обращает внимание на друзей заемщика. Если будет обнаружено, что среди них много должников, заемщик получит отказ по кредиту. Еще кредитор изучает личные фото и интересы клиента. Посты, которые находятся на странице потенциального клиента тщательно анализируются.
Поведения заемщика на других сайтах
Проводя комплексную проверку заемщика, кредитор не упускает возможность посмотреть как человек ведет себя на сайте кредитора. Компьютер может проверить, как клиент заполнял заявку, писал ли сам свою личную информацию или вставлял в анкету скопированные данные. Будет учитываться количество попыток введения данных. Если данные несколько раз удалялись, то такие действие будут говорить кредитору о возможном мошенничестве со стороны заемщика. Система может определять как быстро клиент дал согласие на получения кредита и успел ли он прочитать все условия договора.
Все эти проверки нацелен только на то, чтобы кредитор не имел финансовых проблем с ненадежными клиентами.
Что делать, если информация в кредитном отчете неверна, как получить кредит?
Важно понимать, что кредитное бюро только собирает и хранит информацию, и эта информация предоставляется нам банками и кредитными организациями. Соответственно, те, кто предоставил информацию, несут личную ответственность за достоверность информации. Если вы обнаружите ошибку в своем кредитном отчете, например, ваша фамилия или реквизиты неверны, номера займа неверны, вы можете обратиться к кредиторам и оспорить эту информацию. Если кредитор действительно допустил ошибку, он исправляет ошибку в своей системе и обновляет базу данных. Первое кредитное бюро не имеет права вносить изменения в кредитные истории самостоятельно. Обновления могут быть сделаны только банками и другими кредитными организациями, с которыми сотрудничал заемщик. Если у вас есть ложная информация в вашей кредитной истории, вам необходимо подать спор в банк / организацию, которая предоставила неверную информацию о кредите.
