Только за 2017 год микрофинансовые компании выдали кредитов на сумму свыше 167 млрд. тенге, в прошлом году эта цифра выросла еще на 20% и она будет продолжать расти. Но хорошо это или плохо? Люди разделились на два лагеря: одни считают, что такие быстрые займы очень помогают незащищенным слоям населения, другие думают, что такие кредиты ухудшают финансовое состояние людей. Вот например семье не хватает денег, чтобы собрать ребенка в садик или школу, мфо в такой ситуации х очень выручит, но если эта семья не имеет финансовых возможностей вовремя вернуть кредит, то они попадают в не самую хорошую ситуацию. Так каким образом тогда построен рынок быстрых кредитов, в чем позитив и негатив его развития в Казахстане.
Быстрая финансовая помощь
Микрокредитование – это выдача небольших сумм людям, которые не могут обратится в банк из-за плохой кредитной истории или из-за зарплаты в конверте, которую невозможно подтвердить официально. Микрокредиты не являются панацеей от бедности. Эо возможность перекрыть финансовую проблему, или одолжение денег до зарплаты, если появились неожиданные растраты. Еще в начале года на территории Казахстана успешно работали около 150 МФО, за один год работы они выдают 440 тысяч займов. Работу таких компаний контролирует соответствующий закон, который был принят еще в 2012 году. За этим законом на одного человека, МФО может выдать кредит в сумме 8 тысяч месячных расчетных показателей, при этом Национальный банк установил, что ставка вознаграждения за год не может превышать 56%.
Если не обращаться при необходимости в МФО, гражданам необходимо тщательней планировать свои доходы и затраты. Снижать расходы, если доход не вырос, или перекрывать недостающие суммы из личных накоплений. Если речь идет о минимальных суммах, то все таки лучше и проще обратится в МФО. Тем более, что многие компании готовы выдать первый кредит под 0 % и перевод денег происходит через интернет. Важно, что при росте спроса на быстрые кредиты, с ним не растет доля плохих займов. Есть и такие ситуации, что человек оформил много микрозаймов, и не подумал с возвратом и денег, и на возврат нет финансов, тогда идет передача долга третьим лицам-коллекторам. И таких ситуаций может быть много, ведь получить деньги в долг просто, а вернуть их не всегда получается, но зависимость от кредитов есть и это способствует появлению серьезных проблем у заемщика.
Есть еще одна категория людей, которые часто не могут вернуть свои микрокредиты- это сельское население. Среди них наибольший процент просрочек, а причины этому следующие:
- в селах прожывают социально уязвимые слои население;
- если деньги берутся на развития малого бизнеса, то как правило людям не хватает знаний, чтобы начать свое дело;
- смена климата- засуха, наводнения;
- желание получить легкие деньги
Как правило таким людям всегда предлагают погасить долг без начислений и потом идет передача кредита коллекторам.
Два сценария подальшего развития МФО
Было проведено несколько исследований, чтобы получить ответ “микрокредиты зло или добро”. Рассматривались два варианта развития событий. При хорошем сценарии, всем компаниям МФО, будут предложены одинаковые условия работы, и на рынке останутся только самые надежные компании с хорошими процентными ставками и условиями работы. Если смотреть на негативный сценарий, то ограничение ставок повлечет за собой ситуацию, что компании-кредиторы перестанут получать прибыль, и им лучше будет просто уйти с рынка. Тогда в сложных ситуациях люди начнут массово обращаться в ломбарды и к черным кредиторам.
