В Республике Казахстан активно развивается сфера кредитования, каждый год процент выданных микрозаймов увеличивается в несколько раз. Перед оформлением кредита, мало кто интересуется, что такое микрозайм, чем он лучше/хуже обычного кредита, что выгодней,куда обращаться если нужна большая сумма, а куда если маленькая. В этой статье мы рассмотрим основные отличия микрофинансовых организаций и банковских кредитов.
- Сроки погашения кредита. Это пожалуй самое очевидное различие между этими двумя видами кредитов. От этого фактора зависит какая получится переплата по кредиту и размер регулярной оплаты. МФО выдает краткосрочные займы до 1 года, некоторые до 2-ух лет. Казахстанские банки готовы оформлять кредиты сроком до 10-ти лет. Конечно и банки работают с краткосрочными кредитами, но в 2018 году в банки казахстанцы обращались за кредитами на длительные периоды.
- Ставка по кредиту. Второе, на что смотрит потенциальный заемщик это процентную ставку по кредиту. Ставка определяет сумму переплаты для граждан. Важно изучить процесс начисление ставки, а не только на ее размер. МФО ставит процент по кредиту от 0,5 до 10% ежедневно. Получается, что кредит полученный в МФО дорогостоящий. Оформляя кредит в банке, вы видите сразу годовую ставку, она приблизительно составляет 21% в год. При чем , чем длиннее срок оформления кредита, тем процент переплаты меньший.
- Подготовка документов. Каждый кредитор запрашивает необходимый ему пакет документов для оформления кредита. Это необходимо, чтобы обезопасить себя в случае, если должник отказывается вносить оплаты по кредиту. Однако в некоторых случаях сбор документов превращается в бесконечный бумажный марафон. МФО просит от своих заемщиков минимальный набор данных , вам будет достаточно паспорта и кода, чтобы получить кредит. С банками все на порядок сложнее. Если вы хотите оформить кредит в банке, вам как минимум нужно предоставить данные паспорта и справку о доходах или официальном трудоустройстве. При этом банк еще может запросить у заемщика предоставить целый список и других бумаг, таких как чеки об оплате коммунальных услуг, запросить вашу характеристику у ваших работодателей. Банку важно удостоверится, что их клиента добросовестный.
- Сроки одобрения. Еще один важный пункт для заемщиков. МФО рассматривают и одобряют заявки в день обращения. Банк всю эту процедуру делает в течении 15 дней.
Какие еще могут быть нюансы?
Условия получения кредита в банке и МФО разнятся и размерами кредитов. МФО готовы выдать кредит в размере от 200 000 до 1,5 млн.тенге, в то время как банки оформляют займы до 5 млн.тенге. Эти две компании по разному себя ведут по отношению к своим должникам. В МФО с этим все очень строго. Первые дни просрочки и они уже начисляют пеню, они не подадут в суд на должника, но могут продать его долг коллекторам, которые решают вопрос с задолженностью очень жестко. Банке в этом плане помягче. Они предлагают своим должникам разные варианты погашения, наиболее популярный рефинансирование. Штрафы и начисления в банках не превышают 10 % от оставшейся суммы долга.
К кому тогда обращаться?
Обе компании имеют свои плюсы и минусы, их нужно выбирать исходя из своих потребностей.Если кредит нужен на несколько недель, тогда лучше подавать заявку в МФО. За большими суммами -в банк. О надежности говорить неуместно, и банки и МФО являются лицензированными участниками рынка.
